2024年四季度中国银行业和保险业运行报告:稳健增长与风险可控

2025-02-28 10:14:16 综合金融 author

2024年四季度,中国银行业和保险业展现出稳健增长的态势,金融服务持续加强,风险抵补能力充足,整体运行平稳。

一、资产规模持续扩张,行业韧性增强

截至2024年四季度末,银行业金融机构本外币资产总额达444.6万亿元,同比增长6.5%,显示出强大的行业规模和增长潜力。其中,大型商业银行资产总额占比仍然较高,达42.8%,股份制商业银行也保持稳步增长。同期,保险公司和保险资产管理公司总资产达35.9万亿元,较年初增长13.9%,增速显著,体现了保险业的蓬勃发展态势。财产险、人身险和再保险均有不同程度的增长,表明保险市场需求持续旺盛。

二、金融服务精准滴灌,普惠金融成效显著

2024年四季度末,银行业金融机构对小微企业的贷款余额高达81.4万亿元,其中单户授信1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额达33.3万亿元,同比增长14.7%。这一数据有力地支撑了实体经济发展,体现了金融服务向小微企业的倾斜和普惠金融的成效。与此同时,保险业全年原保险保费收入达5.7万亿元,同比增长5.7%,赔款与给付支出2.3万亿元,同比增长19.4%,新增保单件数更是同比增长37.6%,达到1038亿件,展现了保险业在风险保障和社会保障方面的积极作用。

三、资产质量稳中向好,风险控制措施有效

2024年四季度末,商业银行不良贷款余额虽然仍有3.3万亿元,但较上季末减少了977亿元,不良贷款率也下降至1.50%。这表明商业银行的风险控制措施有效,资产质量总体稳定。正常类贷款占比显著高于关注类贷款,显示出银行信贷资产的整体健康状况。

四、盈利能力和资本充足率保持较高水平,风险抵御能力强

2024年,商业银行累计实现净利润2.3万亿元,盈利能力较强。四季度末,商业银行平均资本利润率为8.10%,平均资产利润率为0.63%。同时,贷款损失准备余额充足,拨备覆盖率高达211.19%,贷款拨备率为3.18%,资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均高于监管要求,显示出商业银行稳健的财务状况和强大的风险抵御能力。这些指标的提升,也与2024年1月1日起施行的《商业银行资本管理办法》的实施密切相关。

五、流动性指标保持平稳,资金安全得到保障

2024年四季度末,商业银行的流动性覆盖率、净稳定资金比例均高于监管要求,流动性比例也保持在较高水平。虽然人民币超额备付金率有所下降,但存贷款比例也下降,整体流动性指标保持平稳,表明商业银行的资金安全得到有效保障。值得注意的是,这些流动性指标数据主要来自资产规模在2000亿元以上的商业银行。

六、保险业偿付能力充足,消费者权益得到保障

2024年四季度末,保险业综合偿付能力充足率为199.4%,核心偿付能力充足率为139.1%,远高于监管要求,财产险、人身险和再保险公司均保持了较高的偿付能力充足率,这为保险消费者提供了充分的保障,维护了保险市场的稳定运行。

总结:

2024年四季度,中国银行业和保险业运行平稳,资产规模持续增长,金融服务不断完善,风险控制有效,偿付能力充足,为国民经济的健康发展提供了强有力的支撑。未来,在国家宏观调控和行业自律的共同作用下,银行业和保险业有望继续保持稳健发展态势。

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